Закон о переходе на карту мир. Платежная карта «Мир»: кому и когда нужно обязательно использовать

С 1 июля банки обязаны при обращении работников бюджетных учреждений, госорганов, студентов и пенсионеров за открытием банковского счета, предусматривающего осуществление операций с использованием платежных карт, предоставлять им только национальные платежные инструменты, в частности карту "Мир" (п.5.3 ст. 30.5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ " " (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ). Однако, несмотря на то, что закон уже вступил в силу, правила использования карты "Мир" имеют много белых пятен. Рассмотрим наиболее злободневные вопросы.

История создания национальной платежной системы "Мир"

Непредсказуемые односторонние действия третьих стран в виде разного рода санкций и ограничений показали, что вопрос необходимости обеспечения надежности и бесперебойности расчетов физических лиц на территории Российской Федерации стал особенно очевидным.

Однако первые попытки создания национальной платежной системы были предприняты в России еще в 1993 году, когда группа частных лиц и банковских организаций запустили платежную систему под названием "Юнион Кард". В этот же период своя платежная система появилась и у Сбербанка, она получила название "СБЕРКАРТ" и к 2000 году объединяла 22 банковские организации, обеспечив работу примерно 3 млн пластиковых карт. Если в августе 2010 года Сбербанк принял решение о закрытии этого проекта, то запущенная в конце 1993 года в Новосибирском Академгородке платежная система "Золотая Корона" действует до сегодняшнего дня. Эмиссионный портфель системы на сегодня насчитывает 24 млн карт, включая ко-бейджинговые "Золотая Корона – MasterCard" и "Золотая Корона – UnionPay".

Но, как рассказал профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС Юрий Юденков, в 1990-х годах российские банки неоднократно обращались в Банк России с предложением запустить единую национальную платежную систему. Однако Банк России отклонял их из-за отсутствия бюджетных средств, поэтому на тот момент выгоднее оказалось подключиться к международным платежным системам. "Вместе с тем со временем стало понятно, насколько это ненадежно, когда в самый разгар финансового кризиса международные платежные системы отключили обслуживание российских карт в сети банкоматов и торговых точках", – отметил он.

Так, 5 мая 2014 года Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон № 112-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", согласно которому при осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами платежных систем, находящимися на территории России, должны привлекаться операционные центры, которые соответствуют требованиям и находятся на территории Российской Федерации.

В связи с чем в июле этого же года было официально зарегистрировано акционерное общество "Национальная система платежных карт" (АО "НСПК"), оператор национальной платежной системы "Мир", 100% акций которого принадлежат Банку России. После чего АО "НСПК" приступило к тестированию собственной технологической платформы для обработки банковских операций, включая транзакции международных платежных систем. Для этих операций использовался операционный и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт. А название "Мир" национальная платежная система получила по результатам всероссийского конкурса.

15 декабря 2015 года Банк России и АО "НСПК" объявили о начале эмиссии карт "Мир". Первыми банками, выпустившими национальные платежные карты, стали Сбербанк России, Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк "РОССИЯ", Связь-Банк и СМП Банк. В 2016 году более 20 банков успешно завершили тестирование карт платежной системы "Мир" в своей инфраструктуре.

К июлю этого года количество выпущенных российскими банками карт национальной платежной системы "Мир" превысило 10 млн штук.

ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

Примером успешного запуска национальной платежной системы является китайская компания UnionPay International. Она основана при поддержке Центрального Банка КНР, в числе ее акционеров входит более 200 финансовых учреждений. Отметим, что на мировом рынке китайская платежная система выступает абсолютным лидером по количеству выпущенных карт – около 4 млрд. Причем они принимаются к оплате во многих странах мира, включая Россию.

Кто и когда получит платежную карту "Мир"?

В мае 2017 года Президент России подписал закон о поэтапном переводе бюджетных выплат на карты платежной системы "Мир" (подп. "з" п. 6 ст. 2 Федеральный закон от 1 мая 2017 г. № 88-ФЗ " ").

Так, с 1 июля 2017 года первыми банковскую карту "Мир" в обязательном порядке получили новые сотрудники различных госструктур – учителя, врачи, работники министерств и ведомств, а также пенсионеры и студенты, которые впервые обратились за открытием банковского счета с использованием платежной карты в целях получения своих выплат (). Однако, как рассказали порталу ГАРАНТ.РУ наши читатели, многие давно перешли на карту "Мир". Например, уже в декабре прошлого года студентам вузов Республики Крым предложили заменить действующие пластиковые карты на национальные.

Помимо них, до 1 июля 2018 года карту "Мир" получат все те, кто уже работает в бюджетных организация, и все студенты, получающие стипендии (). Пенсионеры, имеющие действующие карты, будут менять их по мере того, как истечет срок действия их старых платежных инструментов, но не позднее 1 июля 2020 года.

Таким образом, к июлю 2020 года национальной платежной картой "Мир" должны быть обеспечены все те, кто получают выплаты за счет бюджетных средств: зарплаты, вознаграждения, выплаты денежного содержания, пенсии и стипендии (). Однако, например, в случае получения разовых выплат, таких как налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц или единовременная выплата, законодатель не обязывает пользоваться только национальным платежным инструментом ().

Однако, клиентами карты "Мир" могут пока не стать все те, кто не получает заработную плату за счет бюджетных средств. Но а некоторым совсем не придется переходить на новую платежную систему. Например, физическим лицам, имеющих постоянное место жительства за пределами Российской Федерации, сотрудникам дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств РФ при международных организациях ().

Кроме того, закон сохраняет также возможность получать обязательные перечислению на карту "Мир" выплаты наличными (). Поэтому, если гражданин привык получать пенсию или иные социальные выплаты не на банковскую карту, то он так и будет получать их на руки.

Напомним также, что с переходом на национальную платежную систему у продавцов появляется обязанность обеспечить возможность оплаты товаров путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Однако и их минует такая обязанность, если место оплаты находится в месте, где не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи или Интернету. В таком случае продавец освобождается от обязанности обеспечить в этом месте возможность оплаты товаров с использованием национальных платежных инструментов (п. 1 ст. 16.1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I " " (далее – закон о защите прав потребителя).

О плюсах и минусах платежной карты "Мир"

Учитывая, что в перспективе предполагается полное "импортозамещение" платежной системы, рассмотрим ее преимущества и недостатки.

В первую очередь, первым и главным плюсом карты "Мир" является ее автономность и независимость от иностранных платежных систем, политической обстановки в мире. "Наличие в России собственной платежной системы – это, прежде всего, показатель высокого уровня развития экономики страны, гарант независимости от деятельности зарубежных финансовых организаций. Платежная система "Мир" – это полностью российская разработка, которая дает возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов, гарантирует развитие национальных платежных сервисов", – отметила пресс-секретарь АО "НСПК" Елена Бочарова .

Во-вторых, карта "Мир" создана на основе отечественных технологий и соответствует российским и международным стандартам безопасности. На карте присутствует российский чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure. Как рассказал заместитель руководителя Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин для пользователей карт никакой разницы в плане безопасности, в сравнении с международными картами, не будет. "Принципиальных преимуществ или отличий, к сожалению, нет, хотя они могли бы быть. Например, можно было бы выпускать карты "Мир" исключительно в варианте с чипом, без магнитной полосы, и обязать все торгово-сервисные предприятия принимать их и модернизировать свое оборудование. В результате можно было бы победить скимминг [вид мошенничества с банковскими картами - Ред. ] как таковой полностью, – считает эксперт. – Национальная платежная система защищает суверенитет страны, чтобы в случае отключения России от международных платежных систем не происходила остановка в обслуживании банковских карт".

Добавим, что интернет-платежи по карте "Мир" защищены также собственной технологией MirAccept, которая позволяет пройти полноценную 3D Secure-аутентификацию. Напомним, что MirAccept – это технология, которая обеспечивает безопасность платежей в Интернете. Держателю карты для операции требуется ввести код из СМС, что дополнительно защищает операции по банковской карте. По словам пресс-секретаря системы, в скором времени будет запущена более современная версия сервиса MirAccept 2.0, которая позволит подтверждать платежи в Интернете не только с помощью СМС-пароля, но и используя более безопасную биометрическую аутентификацию (например, отпечаток пальца) или графический ключ. Кроме того, она также отметила, что если банк, выпускающий карты "Мир", предоставляет дополнительные сервисы защиты, такие как "Личный кабинет", "Мобильный банк", то держателям карт "Мир" они будут также доступны.

Еще одно немаловажное преимущество – это цена. Для пенсионеров карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. А в целом, как правило, большинство банков не взимают плату за выпуск карты. Оформить карту "Мир", по словам Елены Бочаровой, можно сегодня уже в 98 банках, в числе которых все крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Тинькофф Банк, Связь-Банк, Почта Банк, Альфа-Банк и многие другие. Число участников НСПК постоянно расширяется. Их актуальный список можно посмотреть на сайтах www.nspk.ru и www.mironline.ru.

Что касается обслуживания карты, то, как отметила пресс-секретарь, каждый банк самостоятельно формирует для клиентов предложения по стоимости выпуска и обслуживания карты. Как правило, это зависит от типа карты (дебетовая или кредитная), ее уровня (классическая или премиальная) и прочих условий обслуживания. "В среднем годовое обслуживание карты "Мир" обойдется от 90 руб. в год. Точную стоимость можно узнать в банке, в котором планируется получение карты", – добавила она. Например, в ПАО "РНКБ" ежегодное обслуживание дебетовой карты "Мир"-Зарплатная" осуществляется бесплатно. В Сбербанке обслуживание карты "Мир"-Классическая" в первый год обойдется в 750 руб., в последующие – 450 руб. Напомним, что минимальная стоимость обслуживания дебетовых карт с оптимальным набором банковских услуг Visa Classic и MasterCard Standard от 750 руб. в год.

Также, по словам эксперта, сейчас в пилотном режиме работает собственная программа лояльности платежной системы "Мир". В основу программы заложен механизм cash-back – при оплате покупки национальной картой можно будет получить обратно на карту часть потраченных денег. "Средний размер такого возврата составит около 10-15 %, но в рамках отдельных маркетинговых акций сумма может быть увеличена до 50%. Полномасштабный запуск программы лояльности по всей стране запланирован на осень 2017 года", – добавила она.

Так, банкоматы и POS-терминалы для приема карт "Мир" становятся обязательными для всех банков и торговых точек ( , ). Таким образом, совсем скоро национальная платежная карта будет доступна везде. Как отмечают разработчики, на сегодняшний день она принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. "Это такие торговые сети, как Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети быстрого питания. Участниками платежной системы "Мир" являются 386 кредитных организаций, все они обслуживают карты "Мир" в своих устройствах – банкоматах и терминалах", – рассказала Елена Бочарова. Добавим, что найти ближайший банкомат, принимающий карты "Мир", банковский офис обслуживания для совершения операций по карте или торгово-сервисное предприятие (магазин, кафе, АЗС и т. д.), можно с помощью сервиса геолокации "Локатор устройств".

Между с тем, стоит учесть, что картой можно расплачиваться пока только в России. Однако, как отметил Александр Артемьев, никто не мешает гражданам перечислять с нее средства на карты других платежных систем. Напомним, что перевод между своими счетами в одном банке по общим правилам осуществляется бесплатно. В ином случае за рубежом вам понадобится ко-бейджинговая карта, совместная карта двух платежных систем. Пока такие карты выпускают не все банки. К примеру, мы выяснили, что карту "Мир"-Maestro и "Мир"-JCB может выдать АО "Газпробанк", при этом годовое обслуживание обойдется в 1000 руб. Также, как пояснила Бочарова, подписаны соглашения о выпуске совместных карт "Мир"-AmEx и "Мир"-Union Pay. В России такие карты работают в платежной системе "Мир", в других странах – как карты международной платежной системы.

"В будущем появится возможность использовать за рубежом обычную (не ко-бейджинговую) карту "Мир". В рамках проектов по межсистемному взаимодействию ведется работа по приему национальных карт в локальных платежных системах стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Флагманом в этом направлении выступает проект организации взаимодействия российской и армянской платежных систем, запуск которого планируется осенью 2017 года. После старта проекта карты "Мир" будут приниматься в армянской платежной системе ArCa, а карты ArCa – в устройствах сети обслуживания национальной платежной системы "Мир". Также ведутся переговоры по организации приема карт "Мир" за рубежом – в Турции, ОАЭ и Таиланде", – добавила она.

Помимо этого, в АО "НСПК" порталу ГАРАНТ.РУ рассказали о перспективах развития системы. Так, важное направление, над которым работает сейчас разработчик – создание нефинансовых приложений, которые могут быть интегрированы в банковскую карту. "Это дает возможность пользоваться банковской картой как социальной, получая скидки при оплате товаров и услуг, в качестве проездного билета или пропуска в университет для студентов. В настоящее время некоторые из таких приложений уже работают в регионах России. Среди них – социальная карта москвича, карта жителя Башкортостана, карта студента в Ростовском ЮФУ и другие", – подчеркнула Елена Бочарова.

Напомним также, что счет в банке ведется в рублях. А при выполнении платежной операции в других странах с помощью ко-бейджинговых карт, российская валюта автоматически будет конвертироваться в валюту государства по курсу банка, выдавшего карту, поэтому при расчетах в других видах валют будут потери из-за банковского курса конвертации.

Вместе с тем, заместитель генерального директора консалтинговой компании Berkshire Advisory Group Александра Артемьева считает, что банкам потребуется много времени для активного маркетинга и убеждения граждан в преимуществах карты "Мир" в сравнении с другими платежными системами. "В первую очередь это должны быть финансовые преимущества (стоимость выпуска, стоимость обслуживания, величина взимаемой комиссии при различных операциях и пр.), а также набор всех современных сервисов, опций и возможностей существующих у конкурентов", – считает эксперт. При этом, по мнению председателя правления АО "Риабанк" Бориса Липкина , с внедрением этих карт открытым остается вопрос из чего будет формироваться доход банков. "На чем будет зарабатывать банк – пока непонятно. Не брать же комиссии с бюджетников? А расходы для банков будут немалыми: это и затраты на обновление программного обеспечения, обучение персонала, трудозатраты. Поэтому, что касается сугубо банковского бизнеса, то пока нет понимания в отношении перспектив развития национальных платежных карт".

Все мы отлично знакомы с банковскими картами системы VISA и MasterCard. Можно сказать, что они стали монополией платежных систем во всем мире. Чтобы защитить пользователей банковских карт в России была создана новая система, которая принимает эстафету у этих компаний. Система «МИР» в 2018 году начинает свое функционирование во всех российских банках.

Международное сообщество пытается контролировать финансовые потоки внутри всех стран. И когда возникает ситуация, при которой кому-то из западных правительств не нравится происходящее внутри той или иной страны, они перекрывают обслуживание банковских карт своих систем.

Это уже происходило в России в 2014 году, и тогда многие люди не смогли получить свои зарплаты или сбережения. Во избежание подобных инцидентов была создана новая платежная система «Мир», главной целью которой стала защита населения от агрессивной политики западных стран и разорения мирных граждан.

«Мир» и пользователи

Использовать эту карту внутри страны может каждый. Все российские банки обязуются обеспечивать функционирование данной системе в связке с другими системами, распространенными по всему миру. И все же, стоит задуматься о том, нужно ли доверять иноземным интервентам, или все-таки воспользоваться услугами своих соотечественников.

С 1 января 2018 года зарплаты тем, кто работает на бюджетных местах, будет оплачиваться с помощью карт, прикрепленных к системе «Мир». Первые карты данной системы массово поступили в открытое пользование с 1 апреля 2017 года. На карты платежной системы «Мир» также будут выплачиваться больничные листы и пенсии с 2018 года.

Известно, что не все сотрудники государственных учреждений желают получать зарплату на карты платежной системы «Мир». Но это не большая проблема. Для них зарплаты будут начисляться и передаваться в кассу, где ее можно будет получить в виде наличности.

Принятие системы «Мир» международным сообществом

Некоторые международные банки выступили против этой системы, ведь «Мир» охватывает только одну страну. Часть банкиров, защищая свои вложения, стараются доказать, что это ограничит население в возможностях проведения всевозможных оплат, аргументируя это техническими сложностями.

В отличие от них, более опытные и лояльно настроенные к русским банки не собираются мешать стране в создании собственной системы безналичного расчета. Более того, они готовы помогать в развитии и поддерживать новое начинание. Иметь в стране собственную систему может далеко не любой народ, русским же это доступно и нужно для защиты финансового фонда от внешних недругов.

Создание системы «Мир» позволит снять монополию на использование денежных средств русских с прежних операторов. Это невыгодно для некоторых западных банков, зато поможет стабилизировать финансовую систему в нашей стране.

Известно, что некоторые международные системы согласны подписать кобейджинговые соглашения для выпуска совместных карт. К ним относится и MasterCard. Их новая карта будет представлена под названием «Maestro – Мир». От такого соглашения отказалась только одна из систем представленных в нашей стране: VISA.

Важные сведения о переходе бюджетников на зарплатную карточку «Мир» в 2018 году

1. Дата одобрения законопроекта ГД РФ – 21 апреля 2017 года;
2. 2018 год ознаменуется массовым переходом на банковские карты «Мир» россиян, получающих выплаты из госбюджета;
3. С лета 2018 года начисление зарплат бюджетникам будет происходить только на нововведенный банковский инструмент;
4. Количество банков, занимающихся выдачей представленного платежного продукта, превышает 70 штук;
5. Получение описываемого пластика потребуется студентам всех форм обучения;
6. Ежегодная плата за пользование карточкой для определенных категорий граждан составит порядка тысячи рублей;
7. Возможен выбор: пользование обычной картой «Мир», работающей внутри страны, либо международной типа «Маэстро».

Список граждан РФ - будущих владельцев карт «Мир»

На заседании Госдумы в апреле 2017 года парламентарии приняли законопроект о карте «Мир». Вскоре ожидается его одобрение Советом Федерации и подписание главой государства. Рациональный ход – заочное знакомство с новым банковским продуктом, изучение его особенностей.

По закону в 2018 году владельцами карточек «Мир» должны стать граждане России, источник выплат которых – бюджет страны. Полный список таков:

• работники государственного сектора: чиновники, учителя, врачи;
• пенсионеры;
• студенты всех форм обучения;
• льготники.

Видео обзор платежной системы «Мир»

Сроки перехода на карту «Мир»

Оформить пластиковую карту «Мир» можно уже сегодня. Процесс выпуска стартовал с начала текущего лета. Параллельно идет активная установка терминалов. Их главная особенность – совместимость с новым пластиком.

К настоящему моменту ряд торговых сетей и заведений общественного питания выполнил выдвинутые государством требования. Желаете протестировать «Мир»? Загляните в «Ашан», «Метро», «Макдональдс».

Массовый переход на национальную карту впереди. Установленные сроки таковы:

• работники бюджетники – 1 июня 2018;
• индивидуальные предприниматели (уровень ежегодной прибыли превышает 120 миллионов рублей) – 1 октября 2017;
• пенсионеры – 1 июня 2020.

Рассмотрим конкретные ситуации. Первая: учитель получает зарплату на Визу. Срок ее действия заканчивается в мае 2018 года. При обмене ему выдадут не зарплатную Visa, а «Мир».

Вторая: Индивидуальный предприниматель с российским гражданством и доходом менее 120-ти миллионов рублей в год живет за рубежом. Его переход на национальную платежную систему никак не коснется.

Новая пластиковая карточка потребуется не всегда. Она не нужна:

• для уплаты налогов;
• для получения разовых социальных выплат.

Получение и обслуживание зарплатных карт «Мир» в 2018 году

Чтобы написать заявление на выдачу представленного пластика, придется посетить банковское отделение. Общее число банков, выдающих «Мир, превышает 70. Эмитент устанавливает свои правила пользования платежным инструментом.

В зависимости от них и разновидности карты может взиматься обязательная плата в размере 1-й тысячи рублей. Бесплатное обслуживание гарантируется пенсионерам и держателям зарплатных карт.

Пенсионерам следует помнить: им разрешено произвести обмен платежного инструмента в течение 3-х лет с момента получения юридической силы соответствующим законодательным проектом. Это значит, что заявление на получение нового пластика необходимо подать не позднее 1 июня 2020 года. До этой даты разрешено пользование выданными ранее карточками.

Некоторые моменты заслуживают особого внимания. Важно знать, что новая система ориентирована исключительно на безналичную форму расчетов. Вместе с этим, сохранена возможность получения выплат бюджетниками иными способами. Это может быть выдача наличных, или банковский перевод.

Причины перехода на «Мир» в 2018 году и типы карт

Первые предложения разработать и ввести национальную платежную сеть были озвучены несколько лет назад. Точная дата – 2014 год. Причина – вероятность прекращения действия на территории нашей страны систем Виза и МС из-за введенных санкций.

Изначально планировалось: новая платежная система заработает исключительно на территории России. Позже приняли другое решение: к одному счету можно привязать сразу две карты: обычную и международную (Маэстро).

Вдобавок банки планируют наладить выпуск кобейджинговых кредиток, способных работать за пределами нашей родины. Пока же, наблюдаются некоторые проблемы, связанные с выпуском Мир-Maestro. Объяснение этому – ограничение числа банков-эмитентов.

Это временные трудности. К 2018 году они будут решены.

Видео новости: карта «Мир», плюсы и минусы

В мае этого года вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ, предусматривающий постепенный перевод на карты «Мир» платежей работникам бюджетной сферы и пенсионерам. Денежные расчеты с бюджетниками должны быть переведены на новые карты до 1 июля 2018 года. Закон также обязывает с 1 октября 2017 года определенный круг продавцов принимать карты «Мир» при оплате товаров (работ, услуг). Новые нормы для БУХ.1С прокомментировали эксперты 1С.

Российская платежная карта «Мир» создана в рамках национальной платежной системы в качестве альтернативы международным картам VISA и MasterCard. Первые карты «Мир» были выпущены в конце 2015 года. На данный момент значительное число банков на территории России осуществляют эмиссию этих карт.

Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе"» скорректировал требования к продавцам (исполнителям работ и услуг), при которых они обязаны устанавливать терминалы для приема национальной платежной карты. Кроме того, поправками предусмотрен постепенный переход на выплаты гражданам за счет бюджетных средств путем перечисления этих выплат только на карту «Мир».

С 01.10.2017 установить терминалы для приема платежей с использованием платежной карты «Мир» обязаны те продавцы (исполнители), у которых выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превысила 40 млн руб.

Не выполнять это условие можно в двух случаях (ст. 1, ч. 2 ст. 3 Закона № 88-ФЗ), если:

• оплата осуществляется в местности, где отсутствует подключение к интернету и не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи;
• выручка от реализации товаров через торговый объект за предшествующий календарный год составила менее 5 млн руб.

Из этого правила следует: если у организации несколько торговых объектов, то выручку от реализации продукции необходимо определять по каждому из них. Освобождение от обязанности устанавливать терминал будет действовать в отношении тех объектов, в которых не превышен упомянутый лимит выручки.

Напомним, что торговым объектом признается здание, строение, сооружение (их части), оснащенные оборудованием для выкладки, демонстрации товаров, обслуживания покупателей и проведения расчетов при продаже товаров (п. 4 ст. 2 Федерального закона от 28.12.2009 № 381-ФЗ).

Не вполне ясно, как на практике применять новые положения продавцам (исполнителям), которые не только реализуют товары, но также выполняют работы и (или) оказывают услуги, принимая заказы в торговом объекте. К примеру:

1. Организация основную деятельность осуществляет в сфере услуг. При этом через торговый объект она реализует сопутствующие товары. Прием заказов и реализация продукции происходят в одном объекте. Возможно, что по итогам календарного года выручка от всех видов деятельности окажется выше 40 млн руб., а выручка непосредственно от продажи товаров – менее 5 млн руб. С одной стороны, организация обязана обеспечить в таком торговом объекте возможность приема от покупателей карты «МИР», так как выручка от предпринимательской деятельности превысила 40 млн руб. С другой стороны, организация подпадает под исключение, поскольку выручка от продажи товаров составила менее 5 млн руб.
2. Организация представляет собой торговую сеть. При этом в процессе реализации продукции она принимает от покупателей заказы на ряд услуг (в частности, по упаковке, доставке проданных товаров и др.). Предположим, выручка за год от продажи товаров через отдельные торговые объекты оказалась меньше 5 млн руб. При этом в целом по торговой сети (с учетом поступлений за оказанные услуги) сумма выручки более 40 млн руб. Нужно ли в подобной ситуации размещать терминалы для приема карты во всех торговых точках?

Полагаем, что за разъяснениями в таких случаях целесообразно обратиться в Роспотребнадзор.

На данный момент продавцы (исполнители) также обязаны обеспечить покупателям возможность оплаты по карте «Мир». Однако это касается тех субъектов, у которых доход от предпринимательской деятельности за предшествующий календарный год превышает 120 млн руб. (п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).

Отметим, что штрафы за несоблюдение указанного требования не изменились. В соответствии со статьей 2.4, частью 4 статьи 14.8 КоАП РФ:

• индивидуального предпринимателя и должностное лицо организации могут оштрафовать на сумму от 15 до 30 тыс. руб.;
• организацию – на сумму от 30 до 50 тыс. руб.

За отсутствие в торговом объекте терминала для обслуживания международных платежных карт санкции не применяются (см. письмо Роспотребнадзора от 22.07.2015 «О разъяснении законодательства»).

В скором времени кредитные организации будут обязаны зачислять выплаты физлицам за счет бюджетных средств только на банковские счета, операции по которым осуществляются с использованием карты «Мир». Переход на такой порядок выплат поэтапный. Он начинается с 01.07.2017 и должен завершиться к 01.07.2020.

Однако на карту «Мир» будут зачисляться не все средства. Их перечень ограничен. Так, согласно поправкам новый порядок зачисления средств распространяется на (пп. «з» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ):

• вознаграждения государственным служащим;
• заработную плату работников государственных и муниципальных органов, учреждений, внебюджетных фондов;
• государственные стипендии;
• пенсии и иные социальные выплаты;
• ежемесячное пожизненное содержание судей.

Обратим внимание, что Закон № 88-ФЗ содержит оговорку о том, что Правительство РФ по согласованию с ЦБ РФ может в последующем расширить перечень таких выплат (пп. «и» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ).

В таблице 1 приведены виды выплат из бюджета и предельные сроки, до наступления которых на имя физлица в банке (иной кредитной организации) должен быть открыт счет, обслуживаемый картой «Мир», чтобы банк зачислил на этот счет предназначенные физлицу средства (пп. «в», «е», «з» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ).

Таблица 1

Виды выплат из бюджета и предельные сроки для перехода на карту «Мир»

Для работодателей в бюджетной сфере важно учесть следующее.

Если в настоящее время работодатель перечисляет заработную плату сотрудникам (госслужащим) на счета, которые обслуживаются платежными картами VISA и MasterCard, он может придерживаться такого порядка расчетов до 01.07.2018.

С указанной даты работодатели должны перечислять вознаграждение или заработную плату только на счета, к которым привязана карта «Мир». В частности, для этого можно заключить соглашение с банком, осуществляющим эмиссию таких карт, о централизованном перечислении оплаты труда в рамках зарплатного проекта.

Если вознаграждение или заработная плата (из средств бюджета) будет выплачиваться работникам (госслужащим), которые впервые обратились за открытием банковского счета в целях получения указанных выплат с 01.07.2017 (например, с этой даты в организацию принят новый сотрудник, у которого не открыт счет в банке), работодателю следует проконтролировать, чтобы зарплатные счета таких работников обслуживались кредитной организацией с помощью карты «Мир».

Отметим, что счет в банке, к которому привязана карта «Мир», не понадобится физлицу для получения следующих выплат из бюджета (пп. «ж» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ):

• денежных сумм в связи с предоставлением налоговых вычетов по НДФЛ;
• средств, зачисляемых на счета, которые не предусматривают осуществление по ним операций с использованием платежных карт;
• единовременных выплат или выплат с периодичностью реже одного раза в год;
• выплат в пользу физлиц с постоянным местом жительства за пределами РФ.

Бюджетники обязаны перейти на зарплатные карты «Мир» Российской платежной системы не позднее 30 июня 2018 года. Расскажем о Законе от 01.05.2017 № 88-ФЗ, которым ввели карты для бюджетников, что можно узнать на официальном сайте, где оформить и получить, а также плюсы и минусы карты «Мир».

На национальные платежные карты «Мир» зачисляют не все средства, а те, что входят в ограниченный перечень:

• зарплата сотрудников государственных и муниципальных учреждений, органов, государственных внебюджетных фондов;
• денежное содержание госслужащих;
• государственные стипендии: академические, социальные, стипендии Президента РФ и Правительства РФ и др.;
• пенсии и другие социальные выплаты из ПФР;
• ежемесячное пожизненное содержание судей.

Если в учреждении есть сотрудники-пенсионеры, они будут получать на новую карту и пенсию, и зарплату.

Проверьте действующий контракт на обслуживание заработных карт сотрудников. В предмете контракта должна быть указана «Мир». Если ее нет в перечне видов, заключите дополнительное соглашение или перезаключите контракт с банком. Запланируйте эту работу так, чтобы к 1 июля 2018 года у всех сотрудников были на руках новые карты.

Карта мир: описание и для чего создали

«Мир» – это российская национальная платежная система, которую Правительство РФ создало летом 2014 года как альтернативу Visa и MasterСard. Систему разработали для национальной безопасности. Эти карты отличаются тем, что не подвержены внешнеполитическим факторам, таким как международные санкции. Держатель может быть уверен, что ее не заблокируют по инициативе зарубежных государств. Действие карты Мир распространяется на всей территории России, включая Крым.

Банки начали выдавать бюджетникам новые карты «Мир».

С 1 июля 2018 года все работники учреждений госсектора будут получать зарплату только на карты национальной платежной системы.

О том, как организовать переход и что отвечать на вопросы работников, рассказала советник руководителя Федерального казначейства Юлия Камардина в .

Карты «Мир» для бюджетников: закон

Почему переводят на карту Мир? Закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ обязал банки работать только с национальной платежной системой для перевода зарплат работников государственных и муниципальных учреждений, пенсий и стипендий. То есть пластиковая карта Мир обязательна.

Дебетовые карты для расчетов наличными органы Федерального казначейства заменят на Мир поэтапно. Но с 1 июля 2018 года по Закону о карте мир ОФК будут выдавать для работы с наличностью только их.

Перевод на карту «Мир» бюджетников

Переход на карту «Мир» – требование закона.

Обязательно ли менять карту на Мир?

Да. Если бюджетник не перейдет на карту «Мир», деньги, которые учреждение перечислит на другую карту, банк учтет как невыясненные поступления. Чтобы этого не произошло, с 1 июля 2018 года выдавайте сотрудникам-отказникам зарплату наличными в кассе. Если учреждение не работает с наличными деньгами, сотрудник будет забирать зарплату в кассе банка, где у него открыт счет, который привязан к карте «Мир».

Где получить карту «Мир»

Каждый человек может заняться оформлением карты самостоятельно или получить ее в рамках зарплатного проекта. Рассмотрим оба варианта.

1. Где оформить карту Мир, работник решает самостоятельно. Он имеет право выбрать банк для получения зарплаты. Навязать новую карточку именно в рамках зарплатного проекта учреждение не вправе. Но в этом случае сотрудник будет сам оплачивать открытие и обслуживание.

Для начала определитесь с банком. В декабре 2017 года участниками национальной платежной системы карты Мир стали 374 банка. Но выпускают карту только 146. Среди них Сбербанк, ВТБ, РНКБ, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Авангард, Открытие, Возрождение, Промсвязьбанк, Тинькофф и др. После того, как выбрали банк, обратитесь в клиентскую службу и подайте заявление на выпуск и выдачу по правилам банка.

Тарифы на годовое обслуживание у каждого банка отличаются. Например, на сайте ВТБ сказано, что зарплатные карты «Мир» обслуживаются бесплатно. РНКБ также предлагает открыть и обслуживать бесплатно. Сбербанк на своем сайте предлагает тариф 750 руб. в первый год и далее за 450 руб. Классическая карта Visa клиентам Сбербанка обходится в 750 руб. ежегодно.

2. В рамках зарплатного проекта карту Мир оформляет работодатель. Происходит это так. С сотрудников собирают заявления на получение карты» по форме, согласованной учреждением и банком, с которым оно сотрудничает. Далее бухгалтер (другой уполномоченный сотрудник) формирует электронный реестр сотрудников на выпуск карт «Мир» и направляет его в банк. Когда банк сообщит, что карты готовы, учреждение уведомит об этом персонал и разъяснит, как получить новую карту. Скорее всего специалисты банка придут в учреждение и выдадут карты на месте.

После того как работники получат Мир, работодатель соберет заявления с просьбой перечислять все выплаты на новый лицевой счет. Новые банковские реквизиты необходимо отразить в трудовых договорах.

Пользоваться картой в рамках зарплатного проекта выгодно и удобно. Во-первых, не нужно оплачивать обслуживание карты. Во-вторых, не нужно лично идти в банк и подавать документы – это организует работодатель.

Положения закона распространяются на выплаты зарплат работников государственных и муниципальных учреждений, пенсий и стипендий

Москва. 1 мая. сайт - Президент России Владимир Путин подписал закон, который устанавливает обязанность банков использовать только национальные платежные инструменты при осуществлении операций по счетам физлиц, получающих денежные выплаты из бюджета РФ или государственных внебюджетных фондов.

Положения закона распространяются на выплаты денежного содержания, зарплат работников государственных и муниципальных учреждений, пенсий и стипендий. Обслуживание карт для пенсионеров будет бесплатным. С 1 июля 2017 года карты "Мир" будут выдаваться всем гражданам, обратившимся за открытием нового банковского счета в целях получения выплат из бюджета. Остальные граждане должны будут получить карту "Мир" до 1 июля 2018 года. Для пенсионеров срок получения карты установлен до 1 июля 2020 года.

Закон сохраняет возможность получать указанные выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Поправки также не распространяются на получение физлицами вычетов по НДФЛ и на нерегулярные выплаты. При этом за правительством остается право установить по согласованию с ЦБ перечень иных выплат, в отношении которых будет действовать требование об их перечислении на карту "Мир".

В законе о "Национальной системе платежных карт" (НСПК) закрепляется положение о том, что доля участия Банка России в уставном капитале НСПК не может быть ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция. В действующей редакции закона такая возможность предусмотрена при условии сохранения специального права Банка России на участие в управлении НСПК. Поправками также сокращается с 10% до 5% доля акций оператора НСПК, которые могут быть приобретены одним лицом или группой лиц.

Закон также обязывает продавцов, выручка от реализации товаров которых за год превышает 40 млн рублей, обеспечить прием карт "Мир". Эта обязанность наступит после 1 октября 2017 года.

Кроме того, закон сокращает со 120 до 30 дней срок уведомления Банка России операторами платежных систем о введении новых тарифов или увеличении размера тарифов. Помимо уведомления, оператор платежной системы должен будет предоставить обоснование изменений.

Закон также вносит ряд изменений в части регулирования отношений в платежной сфере. В частности, абсолютные критерии системной и социальной значимости платежных систем предлагается заменить на относительные. Это связано с тем, что абсолютные критерии не учитывают "внешние" факторы: отраслевую и сезонную активность, курсовые колебания, отмечают авторы документа в пояснительной записке.

Документ расширяет список участников "Национальной системы платежных карт" за счет включения иностранных банков, зарубежных национальных (центральных) банков и международных финансовых организаций. Кроме того, в перечень участников НСПК планируется включить Внешэкономбанк. "Это позволит обеспечить расширение сети приема карт "Мир" и возможность их эмиссии за рубежом", - говорилось в пояснительной записке к документу.

Банки, согласно закону, должны будут не позднее 1 июля 2017 года обеспечить прием карт "Мир" во всех своих технических устройствах, предназначенных для осуществления расчетов, в том числе банкоматах.

Помимо этого, закон регулирует размер комиссии по картам "Мир". Предполагается, что он не должен превышать размер комиссионного вознаграждения, взимаемого банком по платежным картам платежных систем аналогичного вида, типа продукта.